科創(chuàng)企業(yè)是集聚科技創(chuàng)新要素的重要載體，是重塑世界競爭格局的關鍵力量。今年以來，中行咸寧分行堅持“服務于地方經(jīng)濟，依托于地方經(jīng)濟，在支持地方經(jīng)濟發(fā)展中實現(xiàn)自身高質量發(fā)展”工作方針，聚焦“科創(chuàng)金融”賽道，持續(xù)深耕科技金融領域，創(chuàng)新金融產品，優(yōu)化金融服務模式，為科創(chuàng)企業(yè)做強做優(yōu)注入金融動能。

截至2023年7月末，該行貸款余額118.39億元，較年初新增12.66億元；其中，普惠金融貸款余額13.84億元，較年初新增4.18億元；科創(chuàng)類企業(yè)貸款余額8.82億元，較年初新增1.28億元，以金融力量為科創(chuàng)企業(yè)高質量發(fā)展保駕護航。

◆加強頂層設計?

下好助企“先手棋”

今年以來，中行與科技部聯(lián)合發(fā)布中銀—火炬“創(chuàng)新積分貸”，建立了一套適應科技企業(yè)特點的全新信貸模型，面向創(chuàng)新能力強、成長潛力大的科技企業(yè)，改變商業(yè)銀行傳統(tǒng)風控理念，在引領科技金融產品創(chuàng)新方面作出示范和表率。

目前，中行咸寧分行大力推廣該模型，針對專精特新企業(yè)充分運用創(chuàng)新積分制，從基本信用額度、薪資維度、融資維度、人才維度等四個方面為具有創(chuàng)新能力和成長潛力的科技型企業(yè)提供更加精準的金融支持。截至日前，中行咸寧分行為全市國家級專精特新企業(yè)授信3660萬元，覆蓋率達33%；為全市省級專精特新企業(yè)授信57602萬元，覆蓋率達29.93%。

與此同時，該行按照《中國銀行股份有限公司科技金融試點授信業(yè)務管理辦法》和《湖北省分行科技金融行動方案》工作要求，明確全年發(fā)展目標和重點工作方向，聚焦高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新企業(yè)，積極開展2023年“助企惠贏，一路同行”之“專精特新普惠咸寧行”主題活動，瞄定集成電路、新能源、液晶顯示等新興產業(yè)，持續(xù)加大信貸投入。

◆創(chuàng)新產品機制??

精準突破“融資難”

“近兩年我們在科研上投入很大，資金回款速度較慢，有了你們的支持，為我們的發(fā)展注入了強心劑，真的很感謝你們!”9月20日，湖北某建材科技企業(yè)負責人說。不久前，中行成功為其投放首筆線上“惠擔貸”500萬元，有效解決企業(yè)融資難題。該筆貸款的投放也標志著擔保類貸款成功完成線上數(shù)字化轉型，銀擔合作步入新臺階。

該建材科技企業(yè)是一家專業(yè)從事混凝土外加劑原料生產和研發(fā)的科技型中小企業(yè)，是國家級高新技術企業(yè)，省級“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)。但由于缺乏相應抵押物，“融資難”成了擺在企業(yè)發(fā)展面前的一道坎。

獲悉情況后，該行立即組織趕赴企業(yè)對接，結合企業(yè)實際情況，運用該行新推出的“惠如愿·中銀企E貸·惠擔貸”產品來適配企業(yè)融資需求，與湖北省科技擔保公司合作成功為企業(yè)申請發(fā)放貸款資金500萬元，保障企業(yè)經(jīng)營平穩(wěn)開展。

處于初創(chuàng)、成長期的科技企業(yè)存在研發(fā)投入大、盈利相對較少，輕資產等特點，“融資難、融資貴”是科技企業(yè)普遍遇到的問題。近年來，中行咸寧分行積極強化與政府職能部門合作力度，創(chuàng)新政銀風險分擔機制，積極推出與本地擔保公司合作開展的“4321”模式和省科擔合作的“4222”模式，創(chuàng)新運用科創(chuàng)貸、銀稅貸、信用貸、專精特新貸等特色產品，專項為科創(chuàng)企業(yè)提供授信支持，降低授信門檻，增強科技信貸的普惠性。

截至日前，該行已為22家科技型企業(yè)敘做信用貸款21402萬元。

◆變專利為紅利?

賦能專精特新“全周期”

湖北景源生物（通山）科技股份有限公司是一家從事食用酒精研發(fā)、生產、銷售的民營企業(yè)，在全省同行業(yè)中居前列。近年來，該公司共取得了科技成果18項，被評為國家高新技術企業(yè)。

在得知公司有融資需求后，中行到企業(yè)宣傳知識產權質押融資政策，認定該公司12個實用新型專利符合質押貸款政策，給予該公司1000萬元的質押貸款。

與“景源生物”同樣獲得知識產權質押融資支持的，還有星光玉龍機械（湖北）有限公司。該公司憑借17個專利，與中行咸寧分行達成知識產權質押貸款協(xié)議，成功獲得貸款1000萬元。

近年來，中行咸寧分行持續(xù)加大知識產權質押融資政策宣傳力度，使企業(yè)全面了解知識產權質押融資辦理流程，不斷提升企業(yè)對知識產權質押融資的積極性和認知度。同時，為科技型中小企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期、成熟期等提供全生命周期一站式科創(chuàng)金融服務，滿足企業(yè)不同成長階段多元化金融需求，護航“專精特新”企業(yè)全周期穩(wěn)健成長。

◆突出綜合優(yōu)勢?

助力科創(chuàng)企業(yè)做優(yōu)做強

隨著科技型企業(yè)的蓬勃發(fā)展，其金融需求日益多樣化，對銀行綜合化服務能力也提出了新要求。

維達力是中南創(chuàng)發(fā)集團下屬企業(yè)之一，是一家專業(yè)從事研發(fā)、生產和銷售玻璃視窗產品的外商企業(yè)，2015年落戶赤壁高新區(qū)，為赤壁市“十四五”規(guī)劃中的三大支柱產業(yè)之一電子信息產業(yè)的龍頭企業(yè)。

近年來，維達力在赤壁共計完成了三期項目建設，是赤壁市乃至咸寧市最大的進出口企業(yè)。作為首家對接項目的金融機構，中行咸寧分行通過多年優(yōu)質服務為企業(yè)發(fā)展提供全方位金融支持，助力企業(yè)發(fā)展壯大。

今年，維達力業(yè)務調整，將總部搬遷至赤壁。該行根據(jù)集團發(fā)展變化，充分運用綜合化優(yōu)勢，加大省市縣三級聯(lián)動，組建專家團隊到企業(yè)進行調研，全方位了解集團后期規(guī)劃，并現(xiàn)場溝通服務方案。最終，該行為維達力科技股份有限公司批復9.35億元銀行貸款，并于近日成功落地1.2億元，支持集團在赤壁做優(yōu)做強。

下一步，中行咸寧分行將積極踐行金融工作的政治性、人民性，不斷優(yōu)化金融服務，強化產品賦能，助推科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)成果轉化，以金融助力實現(xiàn)高水平科技自立自強，持續(xù)潤澤科創(chuàng)發(fā)展沃土。

（記者 徐浪? 通訊員? 李靜）