小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要基礎(chǔ),是創(chuàng)業(yè)富民的重要渠道,在擴大就業(yè)、增加收入、改善民生、促進穩(wěn)定、國家稅收、市場經(jīng)濟等方面具有舉足輕重的作用。目前，小微企業(yè)活力較強，但問題也多，特別是融資困難等問題突出。農(nóng)商銀行作為促進地方經(jīng)濟發(fā)展的金融主力軍，應以大局為重，圍繞小微企業(yè)發(fā)展的新變化、新需求，把小微企業(yè)當作重要顧客，放在心上、主動沉下身去、走上門去、訪困問難、無事不擾、有求必應，真心誠意地當好小微企業(yè)發(fā)展的“店小二”，為小微企業(yè)服好務，增添和激發(fā)經(jīng)濟發(fā)展新動能。

堅持為小微企業(yè)服務之責任擔當。“店小二”雖然是個小角色，可一直是為主顧忙里忙外、周到服務且有擔當精神。黨中央一貫重視小微企業(yè)，要求金融機構(gòu)大力支持其發(fā)展。面對新時代、新征程的使命呼喚，農(nóng)商銀行要知責思為、主動擔當，持之以恒地將黨的中心工作與自身工作深度融合，要堅決貫徹落實中央的戰(zhàn)略決策，在思想上保持先進、政治上保持清醒、行動上保持定力，要緊跟黨的中心工作，踐行創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享發(fā)展理念，將信貸服務不偏離服務小微企業(yè)的大方向。要按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，深化改革、積極創(chuàng)新、回歸本源、專注主業(yè)，提高服務小微企業(yè)的能力和水平。要把履行社會責任與農(nóng)商銀行商業(yè)化經(jīng)營統(tǒng)一起來，從信貸政策、信貸計劃、信貸規(guī)模、工作考核等方面向支持小微企業(yè)傾斜，全面布局支持小微企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，打造“責任銀行”，為小微企業(yè)發(fā)展提供有力金融支持。

堅持為小微企業(yè)服務之市場定位。金融的健康發(fā)展離不開小微企業(yè)，小微企業(yè)是金融業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，兩者互相影響、互相促進。農(nóng)商銀行作為服務地方經(jīng)濟發(fā)展的主力軍和排頭兵，要切實回歸支持小微企業(yè)這一本源，堅持支持小微企業(yè)的市場定位，做服務支持小微企業(yè)發(fā)展的忠實踐行者。要將自身轉(zhuǎn)型發(fā)展放到服務支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，堅定支持小微企業(yè)重大發(fā)展戰(zhàn)略。要探索開發(fā)支持新型小微企業(yè)市場主體的新產(chǎn)品、新模式，要緊緊圍繞農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)和一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展趨勢，圍繞農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)流通和生態(tài)領(lǐng)域等產(chǎn)業(yè)項目做好金融服務。同時，農(nóng)商銀行在推進高質(zhì)量發(fā)展過程中，要突出服務支持新型小微企業(yè)質(zhì)量和效益，按照“質(zhì)效兼并”的原則，提出新的思路、新的戰(zhàn)略、新的舉措，推進自身轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)支持小微企業(yè)發(fā)展與自身持續(xù)發(fā)展的良性互動和有機統(tǒng)一。此外，要加快改革創(chuàng)新，改進金融服務，全面打通服務小微企業(yè)的“最后一公里”。

堅持為小微企業(yè)服務之產(chǎn)品創(chuàng)新。針對小微企業(yè)融資有效擔保不足，資金需求短、頻、急的特點，農(nóng)商銀行應根據(jù)實際情況認真研究，做好信貸產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新。要加強信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，摸索新的融資模式，優(yōu)化業(yè)務流程，逐步探索無形資產(chǎn)評估和抵質(zhì)押模式，加快建立投貸聯(lián)動、產(chǎn)業(yè)基金、股權(quán)基金等新型融資方式，為小微企業(yè)提供綜合化、多元化金融服務。要進一步修訂應收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款等一系列面向小微企業(yè)的信貸制度，并將貸款審批權(quán)限下沉審批；要穩(wěn)妥推進應收賬款質(zhì)押貸、納稅信用貸等品種；要完善做好農(nóng)村“兩權(quán)”抵押產(chǎn)品推廣，推進農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。同時，農(nóng)商銀行還應制定小微企業(yè)授信盡職免責工作實施細則，進一步為信貸人員支持小微企業(yè)解除后顧之憂。

堅持為小微企業(yè)服務之金融服務。“店小二”精神的核心要義是“有呼必應、無事不擾”，就是把企業(yè)當作“客人”，用熱情周到的服務，為企業(yè)辦實事、解難題，讓其更好發(fā)展；無事之時，則盡量不要打擾企業(yè)，不給企業(yè)增加負擔，讓其安心經(jīng)營。農(nóng)商銀行要不斷改善金融服務,從金融服務環(huán)境、服務方式、服務渠道、服務手段等方面，全面提升金融服務水平;要加快金融服務網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，強化金融科技運用，優(yōu)先解決基礎(chǔ)金融服務可得性，提升服務便利性;要優(yōu)化網(wǎng)點建設(shè)，提升網(wǎng)點綜合服務功能,優(yōu)化支付結(jié)算服務，為小微企業(yè)企業(yè)提供快捷高效的結(jié)算通道；要大力推進手機銀行服務渠道，擴大社區(qū)e銀行的功能，努力讓小微企業(yè)企業(yè)享受現(xiàn)代金融服務。要深入推進金融服務網(wǎng)格化，要進一步完善農(nóng)商銀行網(wǎng)格化工作站和惠農(nóng)金融服務點，優(yōu)化布局、配齊設(shè)備，提高站點運行效率，將高效的金融服務深度嵌入小微企業(yè)企業(yè)之中，為小微企業(yè)企業(yè)增加服務的可得性、便捷性。

堅持為小微企業(yè)服務之合規(guī)底線。農(nóng)商銀行要進一步鞏固服務地方經(jīng)濟發(fā)展主力軍地位，應注重風險防范提質(zhì)增效，在支持小微企業(yè)過程中努力實現(xiàn)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。要緊緊圍繞監(jiān)管部門關(guān)于提升銀行業(yè)服務小微企業(yè)質(zhì)效的指導意見等監(jiān)管文件指引，推進服務小微企業(yè)各項工作有序進行。要站在維護金融安全的政治高度，始終將防范化解金融風險、維護金融穩(wěn)定作為保障新舊動能轉(zhuǎn)換的根基命脈,不斷強化底線思維、系統(tǒng)思維、辯證思維。在具體風險防控措施的落實上，要應運用數(shù)據(jù)技術(shù)，優(yōu)化風險控制機制，重構(gòu)風險管理模式，通過建立有效的風險防控系統(tǒng)應對日益復雜金融風險。要運用現(xiàn)代信息技術(shù)，構(gòu)建開放高效的計算機全面風險管理系統(tǒng)，通過先進的數(shù)理統(tǒng)計風險計量模型和系統(tǒng)，對服務小微企業(yè)業(yè)務層次的信用風險、市場風險、操作風險等，進行全面有效的識別、計量、監(jiān)測和控制，努力提高風險防控系統(tǒng)的安全性能，確保自身各類業(yè)務安全穩(wěn)健發(fā)展。

（楊惠春??作者單位：嘉魚縣農(nóng)商銀行）